微众银行“政银担”再升级，一般保证模式民间投资专项担保业务京粤津首批落地

近日，在国家融资担保基金指导支持下，微众银行携手北京中小企业融资再担保有限公司、广东省融资再担保有限责任公司、天津市中小企业信用融资担保有限公司及相关政府性融资担保机构，分别在北京、广东、天津落地首批一般保证模式民间投资专项担保业务，累计发放贷款1.34亿元，服务企业客户80户。

据介绍，民间投资专项担保计划旨在发挥政府性融资担保的增信、分险作用，引导更多金融资源支持符合条件的民间投资主体。本次京粤首批业务均采用一般保证模式，标志着微众银行“政银担”线上批量化融资担保模式在责任划分和风险管理机制上实现进一步升级，政银担协同为普惠金融高质量发展注入新动能。

从连带责任到一般保证，银担双方各尽其责

一般保证究竟“新”在哪里？

核心变化在于担保责任的启动顺序。贷款发生风险后，银行通常需要先依法向企业主张债权；对企业财产依法强制执行仍不能清偿的部分，再由担保机构按照约定承担保证责任。

与传统连带责任保证相比，一般保证模式进一步压实银行在贷前审查、贷中管理、贷后监测和不良资产处置等环节的主体责任，充分发挥银行在风险防控和资产处置方面的专业优势。对于担保机构而言，这一模式有助于缓释代偿和追偿压力，使其更加聚焦“增信、赋能、补短板”的核心职能，将有限的担保资源覆盖至更多有融资需求的企业。

因此，这次变化不是简单地让哪一方多承担或少承担责任，而是让银行和担保机构“各自做什么、如何共同管好风险”更加清楚。这也正是政府性融资担保体系探索“高质量可持续发展”过程中，银担责任机制重构的关键一步。

全流程数字化闭环支撑新模式推广复制

除一般保证模式创新外，微众银行与北京中小企业融资再担保的合作还嵌入了批量业务核销、银担信息互动、项目协同管理等内容。具体来说，由银担双方共同制定标准化核销流程、统一核销触发条件；明确贷前、贷中、贷后全周期信息互动机制；强化银行风险管理资源在担保业务不良处置中的应用。此外，微众银行广东再担保的合作亦升级成全流程闭环管理，通过机制标准化、风控协同化实现了模式的可复制化。

总体来说，微众银行通过发挥数字化与“政银担”优势，不仅让一般保证模式顺利起步，也为政府性融资担保体系高质量发展提供了可复制的实践样本，让政府、银行和担保机构的能力更好衔接。截至2026年08月31日，微众银行已累计与62家地方政府性融资担保公司达成新型“政银担"合作，累计发放贷款超3000亿元，累计服务企业客户超19万。未来，微众银行将继续深化“政银担”线上批量化融资担保模式，为更多中小微企业带来可获得、可持续的融资支持。

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